Tại khối ngân hàng có vốn nhà nước, lãi suất cho vay mua bất động sản đã tăng rõ rệt so với cùng kỳ năm trước.

Theo thông báo từ một chi nhánh Vietcombank tại TP.HCM, lãi suất vay mua căn hộ, nhà phố đã có giấy chứng nhận hoặc hợp đồng mua bán, cũng như tái tài trợ khoản vay, hiện thấp nhất từ 9,6%/năm. Trong khi đó, cùng kỳ năm ngoái, mức lãi suất cố định chỉ khoảng 6% cho 12 tháng và 7% cho 24 tháng.

VietinBank hiện áp dụng lãi suất cố định 24 tháng cho vay mua bất động sản ở mức trên 12%/năm. BIDV đưa lãi suất tối thiểu lên 9,7% cho 6 tháng đầu, 10% cho 12 tháng và 13,5% nếu cố định 18 tháng, cao hơn đáng kể so với mức 6,5–8% trước đây.

Agribank duy trì mức thấp hơn trong ngắn hạn, khoảng 8% cho 6 tháng và 8,5% cho 12 tháng, song cũng tăng lên gần 9,8% nếu cố định 18 tháng.

Đáng chú ý, mặt bằng lãi suất của nhóm ngân hàng quốc doanh hiện ngang ngửa, thậm chí có thời điểm cao hơn một số ngân hàng tư nhân – điều hiếm thấy so với thông lệ trước đây.

Giao dịch tại Ngân hàng ở TP HCM. Ảnh minh họa

Lãnh đạo một ngân hàng quốc doanh cho biết việc tăng lãi suất cho vay bất động sản nhằm thực hiện định hướng chính sách, trong bối cảnh hạn mức tăng trưởng tín dụng cho lĩnh vực này bị kiểm soát. Mục tiêu là điều tiết dòng vốn, ưu tiên cho sản xuất – kinh doanh.

Khối ngân hàng tư nhân neo cao, lãi suất thả nổi 11–15%

Ở nhóm ngân hàng tư nhân, lãi suất vay mua nhà tiếp tục duy trì ở mức cao và tăng theo thời gian cố định.

MB Bank áp dụng mức 9–9,5% cho kỳ hạn cố định 12–24 tháng; VIB dao động 9,9–12%; ACB khoảng 9,5–10,5%; Techcombank từ 8,5–9,5% trong 6–12 tháng.

Một số ngân hàng như LPBank, BVBank, Sacombank… cũng tăng bình quân 1,2–2 điểm phần trăm. Lãi suất thả nổi hiện phổ biến ở mức 11–15%/năm tùy từng gói ưu đãi.

Trong bối cảnh lãi suất tiết kiệm tăng mạnh – nhiều ngân hàng quốc doanh ghi nhận mức cao nhất hai năm – cùng với lãi suất liên ngân hàng từng vọt lên 17–19% trước khi hạ nhiệt, giới chuyên gia dự báo mặt bằng lãi suất cao có thể duy trì ít nhất đến hết quý I năm nay. Thanh khoản được nhận định là thách thức lớn của ngành ngân hàng trong năm 2026.

Áp lực trả nợ tăng mạnh, thanh khoản thị trường suy giảm

Theo ông Võ Hồng Thắng, Phó tổng giám đốc DKRA Group, tốc độ tăng lãi suất trong vài tháng qua là rất nhanh. Chỉ 4–5 tháng trước, nhiều ngân hàng còn áp dụng mức cố định hai năm quanh 6,5%/năm. Tuy nhiên, mức này đã lần lượt tăng qua các mốc 7,3%, 8,4%, 9%, 9,8% và hiện phổ biến 13–14%. Một số ngân hàng còn rút ngắn thời gian cố định xuống 12–18 tháng.

Ông Thắng cho rằng, với lãi suất quanh 14%, khoản vay 1 tỷ đồng hiện tạo áp lực trả lãi tương đương khoản vay 2 tỷ đồng khi lãi suất còn 6,5% trước đây. Nghĩa vụ tài chính thực tế của người vay gần như tăng gấp đôi.

Ông Phan Thành Chương, Giám đốc Công ty bất động sản TC Land, nhận định lãi suất đã tăng từ giữa năm 2025 nhưng chưa tác động rõ rệt. Tuy nhiên, từ tháng 11 đến nay, tốc độ tăng nhanh hơn khiến thanh khoản thị trường tiếp tục suy giảm. Nhiều khách hàng kéo dài thời gian cân nhắc hoặc trì hoãn ký hợp đồng, chờ tín hiệu ổn định hơn từ lãi suất và chính sách tín dụng.

Theo các chuyên gia, khi bất động sản không còn là lĩnh vực ưu tiên phân bổ vốn, việc phải chịu lãi suất cao hơn là điều khó tránh. Mặt bằng lãi suất hiện nay được cho là sẽ thúc đẩy quá trình sàng lọc thị trường: dòng tiền đầu cơ ngắn hạn có xu hướng rút lui, người mua để ở cân nhắc kỹ hơn khả năng trả nợ và giá trị thực của sản phẩm.

Lãi suất cao không đồng nghĩa thị trường chấm dứt, nhưng được xem là dấu hiệu khép lại giai đoạn đầu cơ dễ dãi, hướng tới chu kỳ phát triển chậm hơn và bền vững hơn.

(Tổng hợp)